Prozatím není zcela jasné, proč byl Godwin Emefiele odvolán ze své funkce a zadržen nigerijskou tajnou policií, ale existuje celá řada možných důvodů.
O uplynulém víkendu se v Nigérii, nejlidnatějším africkém státě a největší ekonomice, stalo něco poněkud neobvyklého: nově zvolený prezident země Bola Tinubuand odvolal z funkce (dnes již bývalého) guvernéra Nigerijské centrální banky (CBN) Godwina Emefieleho.
O několik hodin později byl Emefiele – který stál v čele CBN devět let, během nichž nigerijská měna ztratila 65 % své hodnoty a inflace se téměř ztrojnásobila – vzat do vazby nigerijskou tajnou policií, Státní bezpečnostní službou (SSS).
Guvernéři centrálních bank, které jsou obecně nezávislými orgány, jsou jen zřídkakdy suspendováni ze svých funkcí a málokdy jsou zatčeni. Prozatím není zcela jasné, proč byl Emefiele zadržen, ale existuje celá řada možných důvodů.
Zatčení následuje po několikaměsíčním vyšetřování jeho úřadu ze strany SSS, který se ho v prosinci neúspěšně pokusil zatknout na základě obvinění z „financování terorismu, podvodných činností a hospodářských trestných činů s rozměrem národní bezpečnosti“.
Totální válka proti hotovosti
Mezi tyto „hospodářské zločiny národněbezpečnostního rozměru“ nyní pravděpodobně patří vedení totální války proti hotovosti, což má pro nigerijskou ekonomiku, která se již tak potýká s problémy, neblahé důsledky. V lednu až únoru stáhla CBN z oběhu všechny bankovky s vysokou nominální hodnotou a nenahradila je nově navrženými bankovkami, které slíbila, což vyvolalo nedostatek hotovosti. Centrální banka také zavedla přísné limity na denní výběry hotovosti pro každého, kdo měl přístup k hotovosti. Stejně jako v případě indického střetu s demonetizací v roce 2016 byl výsledkem nezměrný chaos a ekonomická bolest – v zemi, kde již 63 % obyvatelstva bylo chudých a 33 % nezaměstnaných.
V březnu centrální banka nakonec program výměny hotovosti pozastavila do konce roku, ale jen na vytrvalé naléhání nigerijského Nejvyššího soudu. Do té doby byly životy, pracovní místa a podnikání nespočetného množství lidí zničeny. Inflace se vyšplhala na téměř 18leté maximum. Podle předběžných údajů byl hospodářský růst v prvním čtvrtletí roku 2023 o více než jeden procentní bod nižší než v předchozím čtvrtletí, což nigerijský Národní statistický úřad přičítá „nepříznivým účinkům nedostatku hotovosti“.
Navíc byla nenapravitelně poškozena důvěra veřejnosti v centrální banku a bankovní systém země, což je ironické vzhledem k tomu, že nedostatek důvěry je jednou z největších překážek přijetí upadající digitální měny centrální banky (CBDC), e-Nairy, veřejností. Internetový deník Premium Times vyzval k zatčení a trestnímu stíhání Emefieleho s odůvodněním, že limity pro výběr hotovosti, které CBN zavedla, porušují základní práva lidí:
„Po vstupu politiky výměny bankovek v platnost museli lidé žít s děsivou řadou porušení. Ty se pohybovaly od ekonomických (ztráta výdělkových platforem v celém neformálním sektoru ekonomiky), přes emocionální (nutnost žebrat o hotovost u přátel, rodiny, sousedů a cizích lidí, aby mohli uspokojit základní potřeby) až po koncepční (prostě se snažili pochopit, jak je tato politika navržena, prováděna a jaké jsou její očekávané výsledky).“
Podle centrální banky a Buhariho vlády byla tato porušení cenou, kterou stálo za to zaplatit, aby bylo dosaženo zdánlivých cílů politiky (přivést více hotovosti do formální ekonomiky, omezit praní špinavých peněz a financování terorismu, zabránit kupování hlasů v nadcházejících parlamentních volbách, zvýšit daňové příjmy a pokročit v rozvoji skomírajícího CBDC v zemi). Emefiele označil výměnu hotovosti za úspěch. Podle nigerijské ministryně financí Zainab Ahmedové je „jediným bolavým místem bolest, kterou to způsobilo občanům“.
Mezi svým seznamem důvodů, proč pokračovat v demonetaci, který CBN zveřejnila v říjnu, uvedla, že změna designu měny „pomůže prohloubit naši snahu o upevnění bezhotovostní ekonomiky, protože bude doplněna zvýšenou ražbou naší eNairy“. Přesto většina Nigerijců neměla možnost eNairu používat, protože nevlastní chytrý telefon ani nemají přístup k internetu. Z přibližně 220 milionů obyvatel Nigérie má skutečně chytrý telefon 25 až 40 milionů lidí. Více než polovina obyvatel je nebankovní.
Jinými slovy, drtivá většina Nigerijců neměla možnost používat digitální platební metody, i kdyby chtěla. Vzhledem k tomu, že z ekonomiky odtekla více než polovina hotovosti, neměli žádné prostředky k transakcím. Mnozí z nich vyšli na protest do ulic. Banky byly demolovány, některé byly dokonce vypáleny. Na vrcholu protestů, v polovině února, požadovala koalice skupin občanské společnosti, aby CBN vydala nové bankovky a ukončila utrpení milionů Nigerijců – tento požadavek centrální banka a Buhariho vláda odmítly.
Zeď veřejného odporu
Je však také pravda, že nigerijská e-Naira předcházela programu demonetizace CBN o více než rok. A skutečnost, že se jedná o první CBDC na světě, který byl spuštěn velkou ekonomikou, činí jeho úspěch (či neúspěch) symbolicky důležitým. Loni touto dobou už bylo jasné, že se eNaira potácí v problémech a zoufale potřebuje oživení. A jak jinak než oslabením nejdůležitější platební metody v zemi, hotovosti?
CBN se o své touze skoncovat s hotovostí vyjádřila skutečně odzbrojujícím způsobem. V říjnu, kdy byl program demonetizace poprvé představen, sám Emefiele řekl: „Pokud jde o mě, cílem je dosáhnout v Nigérii stoprocentní bezhotovostní ekonomiky“.
To se zatím nestalo. Hotovost v Nigérii stále kraluje. I po tom všem, co se stalo, většina Nigerijců nemůže nebo nechce používat eNairu. CBDC jsou sice mezi centrálními bankéři v módě, ale dokud budou mít jen malý přínos pro veřejnost a zároveň budou představovat obrovské riziko pro soukromí, anonymitu a další základní svobody, je nepravděpodobné, že by se v Africe nebo jinde prosadily. A to by nám všem snad mělo dodat trochu naděje. Jak v březnu poznamenal list Financial Times, plány centrálních bank v oblasti digitálních měn narážejí na odpor veřejnosti. A tato zeď se postupně zvyšuje.
To však ještě neznamená, že lze eNairu prohlásit za DOA. Politika bezhotovostního styku CBN předcházela jmenování Emefieleho guvernérem a teprve se ukáže, co nové vedení udělá s napůl zrozeným nigerijským CBDC. CBDC byl sice zatím naprostý propadák, ale MMF v něm stále vidí potenciál, zejména nyní, kdy CBN přechází do druhé fáze postupného zavádění eNairy: rozšiřuje její pokrytí na (1) lidi bez bankovních účtů (ale s mobilními telefony) a (2) ty, kteří nemají přístup k internetu, a to převážně tím, že nabízí eNairu zástupům chudých obyvatel země prostřednictvím programů sociálních peněžních transferů.
Avšak samotný fakt, že eNaira měla během prvního roku a půl své existence tak nevalný dopad, zatímco její hlavní architekt Godwin Emefiele je nyní ve vazbě, by mohl ostatní centrální banky v Africe přimět k zamyšlení před spuštěním vlastních CBDC. Před necelým týdnem centrální banka největší východoafrické ekonomiky, Keni, která je všeobecně považována za průkopníka v oblasti „mobilních peněz“, oznámila, že spuštění CBDC nepovažuje za „přesvědčivou prioritu“ poté, co v této věci provedla veřejnou konzultaci. Zmínila také „problémy“, které brání snahám jiných centrálních bank o zavedení CBDC. Z agentury Reuters:
„Na globální scéně se kouzlo CBDC vytrácí,“ uvedla banka v prohlášení. „Zavedení CBDC v Keni nemusí být v krátkodobém až střednědobém horizontu přesvědčivou prioritou.“
Centrální banky, které s vydáváním měn spěchaly, se nyní potýkají s problémy, které brání jejich zavedení, uvedla a dodala, že se objevily i další problémy.
Vzhledem k tomu, že Afrika již dlouho hraje roli testovacího prostoru pro biometrické identifikační technologie, iniciativy v oblasti mobilních peněz a nyní i CBDC, je to vítaný vývoj.
Nigérie má v úmyslu požádat o vstup do BRICS poté, co učiní nezbytná opatření v rámci státu. "Máme o to velký zájem a těšíme se na to," uvedlo nigerijské ministerstvo zahraničí (